农行“四金”的推出，绝不是偶然的，而是其产品发展战略中必为的一步。
顺应潮流
从外部环境来讲，短短不到十年时间，金融业特别是银行业的发展正在实现质的飞跃。信息技术的进步及其在银行业的广泛应用，为商业银行的产品创新注入了强劲的推动力，加快产品创新整合，以适应市场竞争和客户需求，成了各家银行增强市场竞争力的主要手段。近年来，农业银行开发推出了不少金融新产品，仅总行在最近四年内开发完成的新产品就有近四十项，从产品种类和数量来看，与其他商业银行并无太大差别，但在产品的组合包装和品牌宣传上，近年来农业银行存在较大差距，不利于全行金融产品营销和市场开发。
从内部管理来讲，截至去年底，农业银行已经拥有业务品种230多个，对于名目繁多、属性不一的金融产品，不仅在客户那里眼花缭乱，甚至银行从业人员自己，也难以很清晰地了解自己行的产品框架，更不用说对每个产品性能都了如指掌，营销驾轻就熟。
从客户需求来讲，我们面对的客户也正在发生变化，客户已经不再满足于银行提供单一、零散的产品，而是要求银行在分析客户需求的基础上，为其量身定做个性化、差异化的产品，为其提供一揽子的产品服务方案。这对银行从业者对产品框架的了解和运用也提出了一种更高的需求，一个没有经过梳理整合的“产品群”也是难以实现这种需求的。
从转播效果和品牌树立来讲，零散无序的产品管理必然在客观上造成产品传播的各自为政，不仅资源浪费，而且难以形成视觉冲击合力。而且确实有众多的金融消费者对农行的产品并不了解，他们未认知到农行的产品不但种类丰富而且相比其他银行并不差。
顺势而生
所以，未经整合的农行产品管理状况正如农行的合作伙伴、国际广告商奥美公司所调查的结果：一、产品支持力度弱(科技水平)，研发市场化程度低，产品组合程度不高，缺乏真正的高端产品；二、产品手册不规范，产品没特色，始终跟随，创新性不强；三、各地分行的传播随意性太大，从视觉到概念都不统一，传播的延续性差，不能形成整体力量。
农业银行发展到今天，市场竞争发展到今天，可以说，产品整合势在必行，于是，“四金”应运而生。
整合，虽然仅仅两个字，但却有大量基础性工作在里面。
2001年，农总行成立新产品开发委员会，并制定了《中国农业银行金融新产品开发操作规程》，初步规范了新产品研发的流程。在对新产品设计研发的同时，对现有产品的整合梳理也成为委员会的一项主要工作。2003年，农业银行第一本产品手册出版，下发到各行，受到各级行和网点、员工的普遍欢迎。
然而当时的产品分类仅仅是列出产品序列，并未实现基于客户需求的金融产品名称与功能的整合。
在第一版产品金融产品手册得到良好的基层反馈后，农行新产品开发委员会即着手进行更高层次的产品整合。借鉴同业的先进经验，在2004年第1次例会上，新产品开发委员会提出了按公司业务、个人业务、银行卡业务、电子银行业务为架构的产品分类原则，并在此种分类基础上提出产品品牌的塑造理念，即把对公的存款类产品、贷款类产品、中间业务产品、综合类产品等整合为产品品牌“金光道”；把个人业务中的存贷款、中间、综合类产品整合为农行原有个人业务品牌“金钥匙”；把所有卡业务整合到品牌“金穗”之下；把包括网上银行、电话银行、自助银行等借助电子网络渠道开展的创新业务产品整合为品牌“金e 顺”。
顺利推进
在农行决策层对“四金”品牌的认可和支持下，农总行新产品开发办在原有金融产品手册的基础上编辑并下发了《中国农业银行金融产品培训手册》，该手册不仅囊括了农行目前开办的所有全行性金融产品，较为详细地介绍了产品的性能、操作流程及风险防范要点，并且第一次以“四金”为分类标准，将232个业务品种进行有机梳理整合。
2004年12月，奥美公司开始与农行全面合作，而“四金”的产品整合正是合作的突破口。一个全面包装推广“四金”产品的计划浮出水面。2004年底，受农行委托，奥美就农行的品牌定位和产品整合作了详尽的调查和设计。对农行“四金”品牌的推广提出了具体意见。而一些分行在总行的带动下，也开始更加重视产品的整合和效果的后评价。如农行湖北分行按照“四金”分类对行内产品作了详尽的调研和分析，对“四金”品牌的提升提供了良好的经验。
内外调研的结果都表明，“四金”的整合符合现代商业银行产品整合趋势，但需要进一步的营销推广。2005年，农总行确定在年内召开新产品推介大会，而“四金”产品的系统内外强势推广成为此次推介会的重要内容。行领导对推介计划也提出了明确的要求，即：“城乡联动、突出重点、统一品牌、整体包装”。
对于一家现代商业银行来说，产品决定客户，产品决定市场，产品决定银行的核心竞争力。时至今日，我们看到农行对“四金”产品的推介会召开与农行第二次营销工作会议接连进行，相信“四金”的整合推出必将为农业银行的营销经营带来新的推动力。